Кредиттин шарттуу чеги 2022-жылы 647 200 доллардан АКШнын көпчүлүк аймактарында 726 200 долларга чейин көбөйөт, болжол менен 12 пайызга көбөйөт;жогорку баа аймактарында чектөөлөр да, $ 970,800 $ 1,089,300 чейин көбөйөт.* 1 бирдик үйлөр үчүн

Бул тарыхта биринчи жолу АКШнын федералдык өкмөтү 1 миллион доллардан ашык турак жай кредиттерин колдоого ала баштады, бул абдан маанилүү белги!Бул бардык үй сатып алуучулар үчүн да маанилүү.

Демек, дал келген кредиттин чеги (CLL) деген эмне?

Кадимки кредиттин чеги кандай?

Кадимки кредиттин чеги эмне экенин түшүнүү үчүн, адегенде кадимки кредит (Шайкеш кредит) эмне экенин түшүнүшүбүз керек.

Шайкеш кредиттер - бүгүнкү күндө АКШ рыногунда эң кеңири таралган кредиттер, жана көпчүлүк сатып алуучулар кредиттин бул түрүнө кайрылышат.

Бул кредиттер, адатта, сатып алуучунун талаптары жагынан анча катаал эмес жана жөн гана сатып алуу баасы төмөн сатып алуучуларга мамлекеттик жардам болуп саналат, ал эми кредиттик упайлары төмөн жана баштапкы төлөмдөрү төмөн сатып алуучуларга үй сатып алууга мүмкүнчүлүк берет.

Мыйзам боюнча, ылайыктуу насыялар Fannie Mae жана Freddie Mac эрежелерине ылайык бекитилет.

Эки компания тең ипотекалык баалуу кагаздар (MBS) сыяктуу кредиттерди берип, ачык рынокто инвесторлорго сатышат.

Жогорку ликвиддүүлүктүн жана мамлекеттик колдоонун аркасында, ылайыктуу кредиттердин пайыздык чендери, адатта, ылайык келбеген кредиттерге караганда төмөн жана бекитүү катуу эмес, бирок ошол эле учурда кредиттин бул түрү боюнча ала турган кредиттин суммасы болот. өтө чоң болбогула.

Ошентип, ылайыктуу насыя Фанни Мэй жана Фредди Мак тарабынан коюлган кредиттин суммасынын критерийлерине жооп берген ипотека болуп саналат, ал эми Фанни Мэй менен Фредди Мак ошол кредиттин чегинен төмөн ипотеканы гана сатып ала алышат.

Лимиттер, Федералдык Турак жайды Каржы Агенттиги (FHFA) тарабынан белгиленет.

Кадимки кредиттер үчүн лимиттер кантип белгиленет?

Убакыттын өтүшү менен үйдүн баасы кымбаттагандыктан, 2008-жылы АКШ өкмөтү тарабынан кабыл алынган Турак жай жана экономиканы калыбына келтирүү мыйзамы (HERA) кадимки кредиттик лимиттерди жыл сайын оңдоолорду камсыздайт жана турак жайдын орточо баасынын өзгөрүшүн эсепке алуу үчүн насыя лимиттеринин туруктуу формуласын белгилейт. Кошмо Штаттарда.

Лимит турак жайды финансылоо боюнча федералдык агенттик (FHFA) тарабынан белгиленет, ал ар бир жылдын октябрь айында турак жайды каржылоо боюнча Федералдык кеңеш (FHFB) тарабынан берилген мурунку жылга салыштырмалуу турак жайдын орточо баасынын пайыздык өзгөрүшүнө карайт. кийинки ноябрда жарыяланат.

Төмөнкү диаграммада 1980-жылдан 2023-жылга чейин, Америка Кошмо Штаттарынын көпчүлүк аймактарында колдонулуучу Кредиттин ылайыктуу лимиттеринин өзгөрүшү көрсөтүлгөн.

2020-жылдын башынан бери, 2023-жылдагы шарттуу насыя чеги да олуттуу өсүштү байкады, анткени ипотекалык кредиттин рекорддук ставкаларынан жана үйдөн иштөө тенденциясынан улам турак-жай кыймылсыз мүлккө суроо-талап өстү жана АКШда үй сатуунун орточо баасы төмөндөдү. дээрлик 40%.

FHFA шарттуу насыя лимиттери үчүн базалык чекти белгилейт, ал эми ар бир округдун өзүнүн шарттуу насыя чектөөлөрү бар.

Себеби, Нью-Йорк, Сиэтл жана Сан-Франциско сыяктуу турак-жайдын баасы улуттук орточо көрсөткүчтөн жогору болгон кээ бир аймактарда үйдүн орточо баасы кадимки кредиттин чегинен 115% же андан көпкө жеткен.

Бул аймактарда, FHFA кадимки кредиттер (Супер ылайыктуу кредиттер), ошондой эле Жогорку баланстык кредиттер катары белгилүү болгон жогору суммаларды алууга мүмкүндүк берет.

Жогорку баланстык кредиттер үчүн, HERA андан ары максималдуу карыз алуу ылайыктуу кредиттин чегинен 150% ашпоону талап кылат.

Аляска, Гавайи, Гуам жана АКШнын Виргин аралдарынын мисалдары катары мыйзамда белгиленген төрт кымбат аймакты колдонуу.2023-жылга карата Жогорку баланстык насыянын чеги шарттуу насыянын 150% же 1,089,300 долларды түзөт.($726,200*150%=1,089,300$)

Бул үй сатып алуучуларга кандай таасир этет?

Кадимки насыянын жогорку чеги турак жай сатып алуучулар кадимки кредиттик талаптарга оңой жооп бере аларын билдирет, ал эми лимиттерге жооп берген шарттуу кредиттер, адатта, төмөнкү APRларга жана карыз алуучулар үчүн айлык төлөмдөрдүн төмөндүгүнө ээ.

Кадимки кредиттик лимиттердин чегинен ашкан кредиттер көбүнчө Jumbo кредиттери деп аталат, алар адатта Конфигурацияланган кредиттерге караганда жогору пайыздык чендерге ээ.

Бирок бир жыл ичинде ФРС ставкасын алты жолу көтөргөндүктөн, кадимки кредиттердин пайыздык чендери жалпысынан жогорулады.Freddie Macтын акыркы статистикасына ылайык, 30 жылдык белгиленген ставкадагы ипотека боюнча орточо пайыздык чен 6,49%ды түзөт, бул жыл башындагыдан эки эсе көп!

Бирок азыр AAA LENDINGS төмөнкү пайыздык чен менен Jumbo насыя продуктуну сунуштайт5.250%!