Жөнгө салынуучу ставкадагы ипотека
Карыз алуучулар тарабынан каралышы керек
06/09/2022
Акыркы жумаларда ипотекалык ставкалар он жылдан ашык убакыттан бери байкалбаган деңгээлге чейин көтөрүлгөндүктөн, үй насыясын алуучулар каржылоо жолдорун карап жатышат.Ипотекалык Банкирлер Ассоциациясынын маалыматы боюнча, май айынын биринчи жумасында ипотекалык арыздардын болжол менен 11 пайызы жөнгө салынуучу чен ипотекасы (ARMs) үчүн болгон, бул үч ай мурун ипотекалык кредиттер төмөн болгон кезде ARM өтүнмөлөрүнүн үлүшүнөн дээрлик эки эсе көп.
Кээ бир тажрыйбалуу эксперттердин айтымында, карыз алуучулар азыр потенциалдуу үнөмдөлгөндүктөн ARM үчүн ачык.Ар бир жагдай ар кандай, бирок биз биринчи жолу жана кайталап сатып алуучулардын кызыгуусун көрөбүз.Улам-улам көбүрөөк карыз алуучулар, албетте, белгиленген чен ипотекага каршы жөнгө салынуучу чен ипотекага байланыштуу өз тандоолорун карап жатышат.Кайталануучу сатып алуучулар ARMди тандоого салыштырмалуу ачык, ал эми үйдү биринчи жолу сатып алуучулар дагы эле 30 жылдык белгиленген пайыздык ипотеканы улантууда.
Пайыздык чендер көтөрүлгөндө, карыз алуучулар төмөнкү себептерден улам ARM алууну каалашат:
Биринчиден, эгерде карыз алуучулар 15 же 30 жылдык туруктуу пайыздык ипотеканын ичинде мүлктү алып жүрбөй турганын билишсе, ARM дагы деле пайдалуу.Экинчиден, отчетто турак жайдын жеткиликтүүлүгү начарлап кеткени аныкталган, бирок бардык жерде эмес.Пайыздык чендер көтөрүлгөндө, карыз алуучулар келечекте чендер төмөндөйт деген үмүт менен ARMди карап чыгышат.Үчүнчүдөн, кээ бир карыз алуучулар 5 жылдан 10 жылга чейин мүлккө гана ээ болоорун (же аны каржылай турганын) билиши мүмкүн, бул алардын каржылык планы үчүн ARMди идеалдуу кылат.
ARMs артыкчылыктары
ARMs баштапкы мезгилде (мисалы, 5, 7 же 10 жыл) төмөн пайыздык чендери бар, ошондуктан ай сайын төлөнүүчү ипотекалык төлөм 30 жылдык белгиленген пайыздык насыяга караганда кыйла төмөн.Келечекте пайыздык чендер жогоруласа дагы, карыз алуучулар, адатта, ошол убакта көбүрөөк киреше алышат.ARMs акча агымынын көбөйүшүн камсыз кылат, анткени ипотеканын белгиленген чен бөлүгү менен байланышкан пайыздык чен пайыздык чендер жөнгө салынганга чейин төмөн.ARMs карыз алуучуларга арзаныраак төлөм ченинде кымбатыраак үй алууга мүмкүнчүлүк берет.
ARMs кемчиликтери
ARM ставкалары, адатта, белгиленген чен ипотекага караганда төмөн.Бирок, үй ээлери рыноктун өзгөрүшүнө жана күтүлбөгөн пайыздык чендерге дуушар болушат.Эгерде пайыздык чендер бир топ жогору көтөрүлсө, бул карыз алуучулардын турак жай төлөмдөрүн бир топ жогорулатып, аларды финансылык кыйынчылыкка алып келиши мүмкүн.Пайыздык чендер эмне болорун эч ким так билбейт.Эгерде пайыздык чендер жогоруласа, карыз алуучулар жогорку төлөмдөрдү чечүүгө эң жакшы финансылык абалда болушу мүмкүн.ARMдеги терс көрүнүш пайыздык чөйрөнүн келечегинин белгисиздиги менен байланыштуу.500 000 доллар насыя боюнча пайыздык чендердин 2%га жогорулашы (4%дан 6%ке чейин) негизги карызды жана пайыздарды айына 610 долларга көбөйтөт.
ARMs кантип иштеген?
ARMs, адатта, 5, 7 же 10 жылдык баштапкы белгиленген мөөнөткө ээ.Белгиленген чен мөөнөтү аяктагандан кийин, пайыздык чен, адатта, ар бир алты ай же жыл сайын жөнгө салынат.
Карыз алуучулардын белгиленген ставкалары насыянын баштапкы мөөнөтү үчүн төмөн, адатта 5, 7 же 10 жыл.Карыз алуучунун кредитинин шарттарына жараша пайыздык чен ошол мөөнөт аяктагандан кийин жылына 2% га жогорулашы мүмкүн, бирок кредиттин мөөнөтү үчүн 5%дан ашпайт.Пайыздык чендер да төмөндөшү мүмкүн.Баштапкы белгиленген мөөнөттөн кийин, карыз алуучулардын жаңы төлөмдөрү ошол убактагы негизги карыздын балансына жараша оңдолот.Мисалы, пайыздык чен 2% га жогорулашы мүмкүн, бирок карыз алуучулардын кредиттик балансы 40 000 долларга азайышы мүмкүн.
ARMдердин бенефициарлары жана бенефициарлары
ARM өз мүлкүн ARMдин белгиленген мөөнөтүнөн узак сактабай турганын билген карыз алуучулар үчүн жакшы вариант болушу мүмкүн.Эгерде карыз алуучунун пайыздык чендин олуттуу өзгөрүүсүнө туруштук бере ала турган финансылык мүмкүнчүлүгү бар болсо, ARMs вариант болуп саналат.Кээ бир карыз алуучулар жогорку жана өсүп жаткан пайыздык чендердин учурдагы тенденциясы туруктуу эмес экенине жана чендердин төмөндөшүнө жана келечекте аларды кайра каржылоого мүмкүндүк бере турганына ынанса, ARMди тандашат.Бирок, көпчүлүк карыз алуучулар белгиленген чен ипотекалык продуктунун каржылык коопсуздугун артык көрүшөт.
Эгерде карыз алуучулар жакшы финансылык тартипке ээ болсо, ARMs жашоого ылайыктуу варианттар болуп саналат.Эгер алар убакыттын өтүшү менен көбөйүшү мүмкүн болгон чоң суммадагы карызды алып жүрсө, ARM каржылык жактан коркунучтуу болушу мүмкүн.ARMs насыя алуучуларга эң жакшы кызмат кылат, алар алардын ипотекасы баштапкы белгиленген мөөнөттө гана менчикте болорун билишет.Бул жагдай келечектеги пайыздык чендердин белгисиздигинен качат.
Билдирме: Бул макала AAA LENDINGS тарабынан редакцияланган;кээ бир кадрлар интернеттен алынган, сайттын позициясы көрсөтүлгөн эмес жана уруксатсыз кайра басып чыгарууга болбойт.Рынокто тобокелдиктер бар жана инвестиция этият болушу керек.Бул макала жеке инвестициялык кеңештерди түзбөйт, ошондой эле конкреттүү инвестициялык максаттарды, финансылык абалды же жеке колдонуучулардын керектөөлөрүн эске албайт.Колдонуучулар бул жерде камтылган кандайдыр бир пикирлер, пикирлер же корутундулар алардын өзгөчө кырдаалына ылайыктуубу, жокпу, ойлонушу керек.Өзүңүздүн тобокелчиликке жараша инвестициялаңыз.
Посттун убактысы: 10-июнь-2022